Ranking kont maklerskich do zagranicznych akcji i ETF

Poniższy ranking przedstawia polskie konta maklerskie, przez które można inwestować w akcje i ETF-y notowane na giełdach zagranicznych, np. londyńskiej LSE lub frankfurskiej XETRA. W przeciwieństwie do innych stron na moim blogu ten, jak i inne strony z rankingami można komentować, więc serdecznie zapraszam do zadawania pytań dotyczących ofert maklerów oferujących dostęp do giełd zagranicznych i o komentowanie w razie, gdyby ranking wymagał aktualizacji.

Ranking ostatnio modyfikowany dnia 11 września 2022

Najlepsze konto maklerskie do inwestowania za granicą

Najtańszym kontem do inwestowania w zagraniczne akcje i ETF-y jest obecnie konto w DM XTB, które kusi inwestorów brakiem prowizji transakcyjnych przy obrocie mniejszym niż 100 000 EUR miesięcznie. Użytkowanie konta w XTB nie niesie za sobą żadnych opłat stałych/depozytowych aż do przekroczenia wartości rachunku wynoszącej 250 000 EUR, czyli ponad milion złotych. Jedynym „kruczkiem” jest marża za przewalutowanie, którą zapłacimy, inwestując w zagraniczne papiery wartościowe przy użyciu polskiej waluty, która wynosi 0,5% transakcji, ale bez kwoty minimalnej, co nie obniża walorów tej oferty aż tak bardzo. Niestety, XTB nie oferuje obecnie kont IKE i IKZE, co dla niektórych może być sporym minusem.

Miejsce

Konto maklerskie

Komentarz

1

DM XTB (link afiliacyjny)

Najniższe prowizje transakcyjne i depozytowe w rankingu, możliwość złożenia W8-BEN, ale brak kont IKE i IKZE.

2

DM BOŚ (BOSSA) (link afiliacyjny)

Przeciętne prowizje transakcyjne, ale bardzo niskie prowizje depozytowe, możliwość złożenia W8-BEN i prowadzenia w formie kont IKE i IKZE.

3

WealthSeed (przez DM Fair Place Finance)

Niskie prowizje transakcyjne, ale dość wysokie prowizje depozytowe. Brak możliwości prowadzenia kont IKE i IKZE ani złożenia W8-BEN.

4

BM mBank / eMakler

Przeciętne prowizje transakcyjne i podwyższone ostatnio prowizje depozytowe zepchnęły BM mBanku na 4 miejsce rankingu. Możliwość prowadzenia kont IKE i IKZE, ale brak możliwości złożenia W8-BEN.

5

BM Alior Bank

Przeciętne prowizje transakcyjne i przeciętne prowizje depozytowe, ale i tak wypada lepiej od pozostałych domów i biur maklerskich w dalszej części rankingu.

Dla osób, które chcą inwestować w zagraniczne akcje lub ETF-y w formie kont IKE i IKZE, najlepszym wyborem będzie obecnie konto w DM BOŚ (BOSSA). Choć prowizje transakcyjne są przeciętne, a minimalna prowizja wynosząca 19 zł odstrasza od inwestowania małymi kwotami rzędu 100, 200 lub 300 złotych, DM BOŚ oferuje inwestorom globalnym naprawdę wiele. Możliwość złożenia W8-BEN, niska opłata depozytowa, która aktywuje się dopiero po przekroczeniu 1 miliona złotych na rachunku, bogata oferta ETF-ów i dobry dział wsparcia to nie jedyne zalety tego maklera.

Na trzecim miejscu rankingu znalazł się stosunkowo nowy gracz na polskim rynku usług maklerskich, czyli WealthSeed. WealthSeed zarejestrowany jest jako Dom Maklerski Fair Place Finance i oferuje dość tanie usługi maklerskie, których minusem jest opłata depozytowa, którą inwestor ponosi już od wartości rachunku wynoszącej 100 000 EUR. WealthSeed nie umożliwia prowadzenia kont IKE i IKZE ani złożenia W8-BEN, co dla niektórych może być sporym utrudnieniem, przez co – mimo niższych prowizji niż DM BOŚ – zdecydowałem się umieścić go na 3, a nie na 2 miejscu tego rankingu.

Przyjrzyjmy się teraz samym prowizjom transakcyjnym dla każdego konta.

Koszty transakcyjne polskich kont maklerskich przy inwestowaniu za granicą

W poniższej tabeli przedstawiam nominalne i procentowe wysokości prowizji transakcyjnych w polskich domach i biurach maklerskich, które porównuję w tym rankingu. Takie opłaty poniesiemy, handlując notowanymi na giełdach zagranicznych (np. XETRA lub LSE) akcjami i ETF-ami, ale należy pamiętać o tym, że przeliczam je na PLN na dzień wydania rankingu.

Są to wobec tego opłaty szacunkowe, które często nie będą co do grosza zgadzać się z wykonaną przez klienta transakcją. Zakładam więc, że kupujemy papiery za EUR i że kurs EUR/PLN wynosi 4,7, ale kwoty prowizji transakcyjnych przedstawiam w PLN:

Dom/biuro maklerskie

Prowizja (procentowo)

Prowizja (zakup za 500 zł)

Prowizja (zakup za 2000 zł)

Prowizja (zakup za 5000 zł)

BM Alior Bank


0,29 % wartości zlecenia, minimum odpowiednio: 5 EUR albo 5 USD albo 5 GBP

23,5 zł (4,7%)

23,5 zł (1,18%)

23,5 zł (0,47%)

BM BNP Paribas

0,95% wartości zlecenia, nie mniej niż 20 EUR/20 USD/20 GBP

94 zł (18,8%)

94 zł (4,7%)

94 zł (1,88%)

DM BOŚ (BOSSA) (link afiliacyjny)

0,29% wartości zlecenia (min. 19 PLN/5 EUR/5 USD/5 GBP)

19 zł (3,8%)


19 zł (0,95%)

19 zł (0,38%)

DM City Handlowy

0,50% wartości zlecenia (min. 20 EUR)

94 zł (18,8%)

94 zł (4,7%)

94 zł (1,88%)

BM mBank / eMakler

0,29% wartości zlecenia, minimum 19 zł

19 zł (3,8%)

19 zł (0,95%)

19 zł (0,38%)

BM Pekao

0,50% wartości zlecenia, minimum 30 EUR

141 zł (28,2%)

141 zł (7,05%)

141 zł (2,82%)

BM PKO BP

0,28% wartości zlecenia, minimum 38 zł

38 zł (7,6%)

38 zł (1,9%)

38 zł (0,76%)

BM Santander

0,39% wartości zlecenia, minimum 12 EUR

56,4 zł (11,28%)

56,4 zł (2,82%)

56,4 zł (1,13%)

WealthSeed (przez DM Fair Place Finance)

2 EUR (transakcje poniżej 750 EUR), 0 EUR (powyżej 750 EUR)

9,4 zł (1,88%)

9,4 zł (0,47%)

0 zł (0%)

DM XTB (link afiliacyjny)

0%, (min. zakup 10 EUR/USD/GBP)

0 zł (0%)

0 zł (0%)

0 zł (0%)

Najniższe prowizje transakcyjne oferuje XTB oraz (przy kwotach wyższych od około 4000 zł na transakcję) WealthSeed. Kolejnymi najtańszymi, jeśli chodzi o inwestowanie za granicą, instytucjami są DM BOŚ oraz BM mBanku, z tym że ten drugi od początku 2023 roku pobierać zacznie wysoką opłatę depozytową (do czego za chwilę przejdziemy). Spośród pozostałych domów i biur maklerskim jedynym z ciągle akceptowalną prowizją minimalną jest moim zdaniem BM Alior Bank, który jednak mógłby przynajmniej dorównać pod jej względem mBankowi i DM BOŚ.

Koszty związane z depozytem papierów zagranicznych na polskich kontach maklerskich

Pobór opłat za depozyt, czyli przechowywanie (lub prościej: posiadanie) zagranicznych papierów wartościowych to obecnie norma w polskich domach maklerskich. Należy więc docenić te instytucje, które opłatę zaczynają pobierać dopiero od określonej wartości, ponieważ dla wielu klientów nie będzie ona przez długi czas „działać”. Na szczególną uwagę zasługują zatem XTB i DM BOŚ, w których opłaty nie pobiera się aż do osiągnięcia naprawdę sporych jak na polskie warunki aktywów (odpowiednio 250 tys. EUR i 1 mln PLN). Maklerzy z niższymi, ale stale sporymi pułapami dla tej opłaty to WealthSeed i BM Alior Bank, które jednak mogłyby zrównać się kwotowo z ofertami lepszego XTB i DM BOŚ.

Dom/biuro maklerskie

Opłata depozytowa

BM Alior Bank

(Opłata miesięczna) 0,01% wartości papierów zagranicznych (jeśli ich wartość przekracza 500 000 zł).

BM BNP Paribas

(Opłata kwartalna) 0,05% wartości papierów zagranicznych.

DM BOŚ (BOSSA) (link afiliacyjny)

(Opłata półroczna) 0,02% wartości papierów zagranicznych (jeśli ich wartość przekracza 1 mln zł).

DM City Handlowy

(Opłata miesięczna) 0,008% wartości papierów, min 1 zł.

BM mBank / eMakler

(Opłata półroczna) 0,15% wartości papierów w skali roku (jeśli ich wartość przekracza 10 tys. zł).

BM Pekao

(Opłata kwartalna) 0,049% wartości zagranicznych instrumentów.

BM PKO BP


(Opłata roczna) 0,15% wartości zagranicznych instrumentów.

BM Santander

(Opłata miesięczna)

0,01% + VAT dla papierów notowanych w USD

0,02%+ VAT dla papierów notowanych w EUR/CHF/GBP.

WealthSeed (przez DM Fair Place Finance)

(Opłata kwartalna) 0,0125% wartości papierów zagranicznych (jeśli ich wartość przekracza 100 tys. EUR).

DM XTB (link afiliacyjny)

(Opłata miesięczna) 0,2% w skali roku, minimum 10 EUR za miesiąc kalendarzowy (od nadwyżki wartości portfela powyżej 250 tys. EUR).

Zauważyłem, że większość rankingów kont maklerskich do zagranicznych akcji i ETF-ów kompletnie pomija opłaty depozytowe w swoich ocenach, jednak moim zdaniem warto być świadomym ich wysokości, zanim podejmie się decyzję o wyborze konta do inwestowania. „Drobne” 0,15% rocznie oznacza w długim terminie nawet 10% gorszy wynik inwestycyjny, więc nie bagatelizujmy jego wpływu na pasywne inwestowanie długoterminowe, do którego zagraniczne ETF-y są wprost stworzone.

4.4 15 głosy
Oceń artykuł
Obserwuj wątek
Powiadom o
guest

43 komentarzy
najstarszy
najnowszy oceniany
Komentarze dotyczące treści
Zobacz wszystkie komentarze