Ranking ostatnio modyfikowany dnia 20 listopada 2024

Ranking kont maklerskich dla akcji i ETF-ów - Listopad 2024

Chcesz założyć konto maklerskie i nie wiesz, które wybrać? Poniższy ranking przedstawia polskie i zagraniczne konta, przez które można inwestować w akcje i ETF-y notowane na różnych światowych giełdach. Podzielony jest on na kilka części i na bieżąco przeze mnie aktualizowany, dzięki czemu można się nim kierować przy wyborze odpowiedniego konta maklerskiego. Ranking można komentować, więc serdecznie zapraszam do zadawania pytań dotyczących ofert polskich i zagranicznych maklerów i o komentowanie w razie, gdyby dowolny z rankingów wymagał aktualizacji.

Nieskromnie napiszę, że jest to moim zdaniem najlepszy ranking kont maklerskich w polskim internecie, ponieważ w jednym miejscu porównasz tu oferty wszystkich znanych w naszym kraju polskich i zagranicznych maklerów, co jest rzadkością na innych tego typu stronach. Ranking zawiera linki afiliacyjne (czyli takie, za których korzystanie otrzymuję wynagrodzenie), ale tylko do kont, które według mnie pozytywnie wyróżniają się swoją ofertą. Nigdy nie promuję i nie będę promował tu kont, których sam nie używam lub nie mógłbym używać ze względu na ich ofertę, lub traktowanie klienta. Na podstawie mojego doświadczenia masz okazję samodzielnie wybrać najlepsze konto maklerskie, które wykorzystasz w inwestowaniu.

Jak wiesz, od lat prowadzę blog o oszczędzaniu, na którym dzielę się z czytelnikami rzetelną, sprawdzoną wiedzą, podaną w prosty, zrozumiały sposób. Zachowuję ten styl niezależnie od tego, czy omawiam zarabianie, oszczędzanie czy inwestowanie. Kiedyś sam szukałem rankingu, który przedstawia najlepsze opcje. Jednak żadna porównywarka kont maklerskich nie spełniała moich oczekiwań. Ten wpis to wynik moich doświadczeń, testów i różnych wniosków, wyciąganych po skorzystaniu z dostępnych możliwości.

Zacznijmy. Przed Tobą porównanie rachunków maklerskich do inwestowania w akcje i ETF-y z GPW.

Wykaz zmian w rankingach kont maklerskich

01.06.2023 – BM ING podnosi prowizje.
07.06.2023 – WealthSeed kończy działalność.
06.09.2023 – obniżka minimalnej prowizji transakcyjnej w DM BOŚ.
03.10.2023 – DM BPS kończy działalność.
03.01.2024 – Saxo Bank obniża prowizje.
16.09.2024 – BM mBanku/eMakler rezygnuje z opłaty depozytowej dla instrumentów zagranicznych na IKE/IKZE i obniża ją dla regularnych kont.
18.09.2024 – BM Santander nieznacznie obniża prowizje.
25.10.2024 – Dodałem do rankingu (XETRA/EUR) brokera Freedom24.

Najlepsze konto maklerskie do GPW

Obecnie najtańszym kontem maklerskim do inwestowania w akcje i ETF-y z GPW jest konto w domu maklerskim XTB, w którym handel w PLN do kwoty obrotu 100 000 EUR miesięcznie jest zupełnie darmowy. Jedynym ograniczeniem jest wysokość transakcji, która każdorazowo musi wynosić przynajmniej 10 złotych, co nie powinno być jednak problemem dla kogoś chcącego inwestować na GPW.

XTB nie wygrywa jednak rankingu, bo obecnie nie oferuje kont IKZE oraz nie pozwala na inwestowanie we wszystkie akcje z GPW (np. nie ma tam rynku NewConnect), oraz w obligacje z GPW Catalyst.

Zwycięzcą rankingu jest drugie najtańsze konto maklerskie w DM BOŚ (link afiliacyjny), które bardzo pozytywnie wyróżnia się na tle konkurencji i w zupełności powinno wystarczyć osobie chcącej inwestować w ETF-y notowane na GPW.
Na drugim miejscu znajduje się wspomniane konto maklerskie w XTB które pod względem prowizji transakcyjnych pozytywnie wyróżnia się na tle krajowej konkurencji.
Trzecią lokatę (głównie za niższą prowizję minimalną dla GPW, która wynosi tam 3 zł) zajmuje BM Alior Bank, który jednak pod względem oferty nieco ustępuje czołowej trójce tego rankingu.

Ile zapłacimy w polskich domach maklerskich za transakcje na GPW? W poniższej tabeli przedstawiam nominalne i procentowe wysokości prowizji transakcyjnych w polskich domach i biurach maklerskich, które porównuję w tym rankingu. Takie opłaty poniesiemy, handlując notowanymi na GPW ETF-ami:

Jeśli o prowizje transakcyjne dla akcji z GPW chodzi, to obecnie bezkonkurencyjne jest konto maklerskie w XTB, dzięki któremu możemy za darmo handlować akcjami i funduszami ETF notowanymi na GPW. Drugim najtańszym kontem pod względem prowizji procentowej i minimalnej jest konto w DM BOŚ, które dodatkowo umożliwia prowadzenie maklerskiego IKE i IKZE (opis tych kont znajdziesz w tym wpisie na blogu), w tym IKE i IKZE z instrumentami zagranicznymi.

Poza kosztami transakcyjnymi korzystanie z konta maklerskiego implikuje także pewne koszty bieżące związane z przechowywaniem papierów wartościowych, które zwane są też depozytowymi i które także zawarłem w powyższej tabeli.

Interesuje Cię porównanie kont maklerskich pod kątem kosztów? Proszę bardzo. Pod względem opłat depozytowych pozytywnie wyróżniają się DM BOŚ, BM ING, BM Alior, DM Noble oraz BM PKO BP, ale tylko DM BOŚ i ING mają w tej grupie równie niskie opłaty transakcyjne. IKE i IKZE można prowadzić w wielu instytucjach, ale dostęp do GPW oraz do rynków zagranicznych oferują na kontach IKE tylko DM BOŚ, BM mBanku i BM Santander, co opiszę w kolejnym rozdziale.

Najlepsze konto maklerskie do ETF-ów europejskich

W tym rozdziale znajdziesz dwa rankingi dotyczące inwestowania w ETF-y na giełdzie frankfurckiej (XETRA). Będą się one różniły walutą inwestowania, przy czym pierwszy ranking dotyczy inwestowania bezpośrednio na koncie prowadzonym w polskim złotym (PLN), a drugi ranking – inwestowania na koncie prowadzonym w euro (EUR). Inwestorzy zainteresowani inwestowaniem w zagraniczne ETF-y rezydujące w Europie powinni skupić się właśnie na tych rankingach, bo to one wyłonią najlepsze konta do inwestowania w Europie z perspektywy waluty PLN lub EUR.

Kiedy tworzyłem jeden i drugi ranking kont maklerskich, starałem się przeanalizować poszczególne rozwiązania możliwie dogłębnie, żeby oba zestawienia były jak najbardziej rzetelne. Warto zauważyć również to, że pod każdym z rankingów zamieściłem odpowiadające mu tabele. W tabelach zostały zamieszczone nominalne oraz procentowe wysokości prowizji porównywanych w danym zestawieniu. Mam nadzieję, że dzięki temu proces decyzyjny odnośnie do tego, jakie konto maklerskie do ETF-ów europejskich będzie dla Ciebie odpowiednie, stanie się znacznie prostszy. W razie ewentualnych wątpliwości ponownie zachęcam do dyskusji w komentarzach.

Nie przedłużając: poznaj najlepsze konta maklerskie do ETF-ów europejskich!

ETF-y europejskie kupowane za polskie złote (PLN)

Poniższy ranking przedstawia konta maklerskie, przez które można inwestować w akcje i ETF-y notowane na giełdach zagranicznych, a dokładniej na frankfurckiej XETRA korzystając z polskiej waluty (PLN). Dotyczy on zatem osób, które zarabiają pieniądze w polskich złotych i nie chcą musieć dokonywać konwersji walut przed przelaniem ich na konto maklera/brokera. Oto najlepsze konta maklerskie dla osób w takiej sytuacji:

Interactive Brokers (link afiliacyjny) – za renomę na rynku, dostęp do wielu giełd, brak opłaty depozytowej i bardzo niskie prowizje (procentowe) dla handlu w PLN. Dodatkowym plusem jest to, że pierwsza wypłata środków z konta w ciągu miesiąca jest darmowa. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym brokerze, to przeczytaj wpis „Czy warto mieć konto w Interactive Brokers? Recenzja Interactive Brokers (IBKR)„, w którym kompleksowo analizuję i przedstawiam jego ofertę.
XTB (link afiliacyjny) – za bardzo niskie prowizje (za przewalutowanie) i brak minimalnej prowizji transakcyjnej dla małych kwot inwestowania oraz to, że przygotowują PIT-8C. Minusem jest opłata depozytowa, która aktywuje się jednak przy dość wysokiej wartości papierów na koncie (powyżej 250 000 euro) i dotyczy tylko nadwyżki ponad tę kwotę. XTB oferuje też konto IKE.
DM BOŚ (link afiliacyjny) – za to, że oferują IKE i IKZE maklerskie z dostępem do bardzo wielu ETF-ów europejskich. Jeśli założysz dowolne konto w DM BOŚ (w tym IKE i IKZE) z mojego linku afiliacyjnego, to prowizja transakcyjna zostanie dla Ciebie obniżona z 0,29%, min. 14 zł zamiast 0,24%, min. 14 zł. Promocja działa także dla osób, które wcześniej założyły tam konta z mojego linku.

DeGiro spadło o kilka oczek z dwóch powodów. Po pierwsze: zablokowało na początku 2023 roku handel ETF-ami Vanguarda (patrz: dyrektywa PRIIPS i brak dokumentów tłumaczonych na wszystkie języki UE). Po drugie: DeGiro wprowadziło opłatę 1 EUR także dla „darmowych” ETF-ów, które wobec tego nie będą już darmowe w handlu.

W poniższej tabeli przedstawiam nominalne i procentowe wysokości prowizji transakcyjnych w polskich i zagranicznych domach i biurach maklerskich, które porównuję w tym rankingu. Takie opłaty poniesiemy, jeśli prowadzimy konto w polskim złotym (PLN) i kupujemy i sprzedajemy notowane w EUR na giełdzie frankfurckiej (XETRA) fundusze ETF z automatycznym przewalutowaniem środków podczas transakcji:

Choć pod względem prowizji wygrywa Trading212, to ze względu na cypryjską rezydenturę i bardzo duże nastawienie na sprzedaż derywatów (CFD), stracił kilka oczek w moim rankingu. Z tanich i godnych zaufania brokerów polecam XTB oraz Interactive Brokers.

ETF-y europejskie kupowane za euro (EUR)

Poniżej prezentuję ranking kont maklerskich do inwestowania w ETF-y europejskie w walucie EUR. Dotyczy on osób, które korzystają z usługi typu Revolut do wymiany waluty z PLN na EUR jeszcze przed przelaniem kwoty oszczędności na konto maklerskie lub tych, którzy zarabiają w walucie EUR. Oto 3 najwyższe pozycje wraz z opisem ofert:

XTB (link afiliacyjny) – za 0% prowizji w handlu za EUR* i to, że przygotowują PIT-8C, który znacznie ułatwia rozliczenie podatkowe.
Interactive Brokers (link afiliacyjny) – za renomę na rynku, dostęp do wielu giełd, brak opłaty depozytowej i bardzo niskie prowizje (procentowe i minimalne) dla handlu w USD/EUR. Dodatkowym plusem jest to, że pierwsza wypłata środków z konta w ciągu miesiąca jest darmowa.
Trading212 – za niskie prowizje i brak opłat za nieaktywność i depozyt.

W poniższej tabeli przedstawiam nominalne i procentowe wysokości prowizji transakcyjnych w polskich i zagranicznych domach i biurach maklerskich, które umożliwiają prowadzenie kont i handel bezpośrednio w walucie euro. Takie opłaty poniesiemy, handlując notowanymi w EUR na giełdzie frankfurckiej (XETRA) ETF-ami w europejskiej walucie wspólnej (EUR) poprzez konta maklerskie prowadzone w EUR:

*Nota XTB: Do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.

ETF-y europejskie kupowane na IKE/IKZE

Jeśli nie masz jeszcze kont IKE i IKZE, to koniecznie przeczytaj wpis „Jak działają IKE i IKZE i dlaczego warto z nich korzystać?„, w którym wyjaśniam ich zasadę działania, tłumacząc, czemu warto z nich korzystać. Możliwość inwestowania w ETF-y zagraniczne (w tym z Niemiec – giełda Xetra) na kontach maklerskich IKE lub IKZE oferują obecnie 4 domy i biura maklerskie. Jako że ich oferta dot. kont IKE i IKZE może różnić się od oferty kont regularnych, to wstawiam poniżej także tabelę dot. opłat i prowizji związanych z inwestowaniem na rynkach zagranicznych na kontach IKE i IKZE:

Obecnie oferty BM mBanku/eMaklera oraz DM BOŚ są lepsze od oferty BM Santander (co widać gołym okiem w tabeli powyżej). Jednocześnie są do siebie bardzo zbliżone, a każda z nich ma po 1 wadzie:

IKE/IKZE w BM mBanku (nie eMaklerze) kosztuje 50 zł rocznie (opłata stała za obsługę rachunku),
IKE/IKZE w DM BOŚ ma nieco wyższą marżę za przewalutowanie – przykładowo dla EUR/PLN wynosi 1,6 gr, czyli dla kursu EUR/PLN około 0,186% spreadu.

Dużą zaletą jest działająca także na kontach IKE i IKZE promocja obniżająca prowizję w DM BOŚ z 0,29% min. 14 zł do 0,24% min. 14 zł dla osób, które skorzystają z mojego linku afiliacyjnego do DM BOŚ. Po skorzystaniu z promocji prowizje zbliżają się do siebie jeszcze bardziej i wybór jednego z 2 kont jest już tylko kwestią preferencji.

Najlepsze konto maklerskie do ETF-ów amerykańskich

Poniższy ranking przedstawia konta maklerskie, przez które można inwestować w ETF-y notowane na giełdach amerykańskich. Obecnie najlepszym kontem do kupowania amerykańskich ETF-ów jest Firstrade (link afiliacyjny), z którego sam korzystam, mając o nim bardzo dobrą opinię.

W poniższej tabeli przedstawiam nominalne i procentowe wysokości prowizji transakcyjnych w zagranicznych domach i biurach maklerskich, które oferują polskim rezydentom inwestowanie w amerykańskie ETF-y. Takie opłaty poniesiemy, handlując notowanymi w USD na giełdzie amerykańskiej (NYSE) ETF-ami:

Jeśli chcesz przeczytać coś więcej o tym amerykańskim biurze maklerskim, to koniecznie przeczytaj wpis „Recenzja Firstrade – brokera do amerykańskich ETF, akcji i obligacji„, w którym kompleksowo prześwietlam i opisuję tę ofertę.

Szukasz taniego konta maklerskiego do akcji i ETF-ów?

Nota XTB: Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.

Chcesz założyć IKE/IKZE z bogatą ofertą ETF-ów?

Mój link obniża prowizję na rynkach zagranicznych z 0,29% do 0,24%.

Szukasz zagranicznego konta maklerskiego?

Pełen ranking kont maklerskich do akcji i ETF-ów znajdziesz tutaj.