Jakie IKE i IKZE wybrać?
Oszczędzanie i inwestowanie pieniędzy to moim zdaniem najlepszy sposób na zabezpieczenie swojej finansowej przyszłości. Wykorzystanie w tym procesie preferencyjnych podatkowo kont IKE i IKZE to dodatkowe dodanie mocy swojemu inwestowaniu, aby gromadzone środki mogły rosnąć jeszcze szybciej niż na regularnych kontach. Jeśli nie jesteś jeszcze przekonany do prowadzenia kont IKE i IKZE to koniecznie przeczytaj wpis „Jak działają IKE i IKZE i dlaczego warto z nich korzystać?„, w którym kompleksowo tłumaczę ich zasadę działania. Jeśli już jesteś do nich przekonany i szukasz najlepszej oferty IKE lub IKZE dla siebie, to sprawdź mój ranking kont IKE i IKZE, w którym zaprezentuję Ci najlepsze IKE i IKZE wraz z wyjaśnieniem zalet i wad każdego z nich. Zaczniemy od podstaw, czyli od dostępnych rodzajów kont IKE i IKZE.
Podcast
YouTube
W skrócie
Z tego artykułu dowiesz się:
- Jakie są dostępne rodzaje kont IKE i IKZE.
- Dlaczego warto wybrać IKE i IKZE maklerskie.
- Jakie IKE i IKZE są obecnie najlepsze w zależności od rodzaju inwestowania.
Jaki typ IKE i IKZE wybrać?
IKE i IKZE to specjalne konta, które pozwalają oszczędzić na dwóch rodzajach podatków związanych z inwestowaniem:
- podatku Belki, czyli 19% ryczałtu od dywidend i odsetek,
- podatku giełdowym, czyli 19% od dochodu (przychód – koszt) z transakcji giełdowych.
IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne cechują nieco prostsze zasady od IKZE, czyli Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, a ich sposób działania wyjaśniłem we wpisie „Jak działają IKE i IKZE i dlaczego warto z nich korzystać?” i to od jego przeczytania zacznij, jeśli jeszcze nie wiesz, czy w ogóle chcesz te konta prowadzić. Moim zdaniem warto, ale nie każda forma prowadzenia tych kont jest wystarczająco atrakcyjna, aby nawet uwzględniać ją w tym rankingu.
Polub moją stronę na Facebooku!
Znajdziesz tam mnóstwo przydatnych informacji o finansach i inwestowaniu
W jakiej formie można prowadzić IKE i IKZE?
Konta IKE i IKZE można prowadzić w formie lokaty, polisy z funduszem, DFE (Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego), funduszy w TFI (Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych) oraz rachunków maklerskich, w tym kont dedykowanych detalicznym obligacjom skarbowym. Moim zdaniem wybór IKE i IKZE jako lokaty lub polisy z funduszem to marnowanie potencjału tych kont, bo lokaty nie mają szans na pobicie inflacji (co udowodniłem we wpisie „Jak działają obligacje skarbowe i dlaczego są lepsze od lokat?„, a polisy z funduszami to dziwne, często drogie produkty, których koszty nijak nie uzasadniają ich wyboru.
Niewiele lepiej jest w przypadku TFI i DFE, które serwują polskim inwestorom raczej drogie rozwiązania o kosztach rzędu 0,5-1,5% rocznie. Sprawdź zresztą wpis „Fundusze TFI kontra fundusze ETF, czyli jak przestać inwestować drogo„, aby zrozumieć, dlaczego te dwie formy inwestowania nie należą do czegoś, co mógłbym polecić na moim blogu. Pozostają nam więc IKE i IKZE w formie maklerskiej oraz w formie rachunku do obligacji detalicznych i to na tych dwóch rodzajach rachunków skupimy się w tym rankingu.
IKE i IKZE maklerskie pozwalają na samodzielne inwestowanie na giełdzie w instrumenty tam notowane, np. akcje, obligacje i ETF-y. Jeśli nie znasz tych pojęć, to koniecznie nadrób moje serie tematyczne na blogu, a następnie wróć tu, aby wybrać najlepsze dla siebie IKE i IKZE:
Gdy poznasz podstawy inwestowania w te instrumenty, szybko zrozumiesz, dlaczego polecam właśnie IKE i IKZE maklerskie. Mimo tego, że posiadają one jedną oczywistą wadę w postaci złożonej obsługi, która wymaga nauki, to dowolność i niskie koszty takiego inwestowania kładą na łopatki droższe rodzaje kont IKE i IKZE. Zanim zaprezentuję Ci ranking, pozwól, że przedstawię, jakie typy kont IKE i IKZE wybierają Polacy.
Ilu Polaków ma IKE i IKZE? W jakich formach je prowadzą?
Statystyka kont IKE i IKZE, którą cyklicznie publikuje KNF, rzuca światło na rynek kont IKE i IKZE, na którym dominują fundusze od TFI kierowane dla początkujących, ale niestety przy tym dość drogie i w długim terminie po prostu nieopłacalne. Całe szczęście z czasem coraz więcej osób wybiera IKE maklerskie, na których można inwestować w tanie fundusze ETF, ignorując znacznie droższe odpowiedniki w formie funduszy inwestycyjnych prowadzonych przez TFI. Świadczy o tym znacznie większa dynamika wzrostu liczby kont IKE maklerskich w Polsce (między grudniem 2020 a czerwcem 2023 ten przyrost wyniósł ponad 100%!):
Podobny trend obserwujemy w przypadku kont IKZE, w których to właśnie IKZE maklerskie notują największy wzrost popularności:
i wcale mnie to nie dziwi, skoro można przez nie uzyskać dostęp do tysięcy instrumentów finansowych, wliczając w to zagraniczne fundusze ETF oferujące proste i tanie inwestowanie pośrednie w akcje i obligacje. Właśnie dlatego przedstawię Ci teraz ranking kont IKE i IKZE skupiając się na tych maklerskich.
Ranking kont IKE i IKZE
Zanim przedstawię sam ranking kont IKE i IKZE, myślę, że należy Ci się komentarz co do dostępności produktów na każdym z tych kont. Jeszcze kilka lat temu standardem na kontach IKE i IKZE był wyłącznie dostęp do instrumentów finansowych z polskiej giełdy (GPW), ale oferta niektórych domów i biur maklerskich została poszerzona o rynki zagraniczne, co nieco skomplikowało jej zrozumienie. Była to oczywiście dobra zmiana, bo lepiej mieć możliwość inwestowania za granicą, niż jej nie mieć, ale sprawiła, że muszę Ci teraz zarysować obecną rzeczywistość wśród IKE i IKZE maklerskich, zaczynając od tych pierwszych.
Obecna oferta maklerskich IKE
Maklerskich IKE jest obecnie ponad 110 tysięcy, czyli ponad 13% wszystkich prowadzonych w Polsce kont tego rodzaju. To naprawdę niewiele, biorąc pod uwagę mnogość instrumentów finansowych dostępnych do zakupu na tych kontach. Na kontach maklerskich IKE wyróżniamy 3 poziomy dostępu do instrumentów finansowych i ich kombinacje:
- GPW (giełda warszawska) – akcje, obligacje i ETF-y tam notowane,
- Rynki zagraniczne (np. Londyn, Frankfurt, Amsterdam) – akcje, obligacje i ETF-y tam notowane,
- Polskie obligacje detaliczne (nienotowane na giełdzie).
Idealne konto maklerskie IKE dawałoby dostęp do wszystkich 3, ale w obecnych warunkach żadne konto IKE go nie zapewnia. Są jednak takie, które łączą 2 z 3 typów instrumentów, co już umożliwia budowanie zaawansowanych portfeli inwestycyjnych:
Moim zdaniem kluczowe dla IKE są zagraniczne akcje i ETF-y, więc to głównie tym kontom będę się przyglądał w kolejnych kilku rozdziałach. Rankingi zrobię jednak dla każdego rodzaju kont, aby ułatwić Ci wybór idealnego IKE dla Twoich potrzeb.
Obecna oferta maklerskich IKZE
W przypadku kont IKZE mamy (niestety) nieco mniejszy wybór, co przedstawiłem na poniższej grafice:
Nie potrafię zrozumieć, czemu niektóre instytucje oferują IKE, ale IKZE już nie, ale zgaduję, że ma to związek z komplikacjami dotyczącymi ich prowadzenia. Cieszy jednak fakt, że polski inwestor w ogóle może prowadzić IKZE z instrumentami zagranicznymi, dzięki czemu są one dostępne na tym bardzo korzystnym pod kątem podatków koncie. Więcej o wyborze typu IKZE napisałem we wpisie Czy warto założyć IKZE Obligacje? Jakie IKZE wybrać w zależności od sytuacji?, do którego przeczytania zachęcam Cię, jeśli nie jesteś pewny, czy wybrać IKZE Obligacje, czy jedno z IKZE z dostępem do giełd zagranicznych.
Pora na rankingi, które zacznę od pokazania najlepszych IKE i IKZE do zagranicznych funduszy ETF.
Najlepsze IKE i IKZE do zagranicznych ETF
Oferta IKE i IKZE oferujących dostęp do zagranicznych akcji i funduszy ETF nie jest zbyt bogata, ponieważ w tej chwili:
- IKE z zagranicznymi ETF-ami oferują tylko DM BOŚ, BM mBanku oraz BM Santander,
- IKZE z zagranicznymi ETF-ami oferują tylko DM BOŚ i BM mBanku.
W planach (na III kwartał 2024 roku) jest także wprowadzenie kont IKE i IKZE w XTB, więc uwzględniam też tę ofertę w tabeli, zakładając, że będą tam też dostępne zagraniczne instrumenty finansowe i że poziom opłat dla tych kont pozostanie bez zmian. A skoro już jesteśmy przy opłatach, to:
- dla istniejących kont IKE i IKZE (czyli spośród BOŚ, mBanku i Santander) najkorzystniejsze opłaty są obecnie w DM BOŚ, stąd to właśnie to IKE i IKZE polecam najczęściej. Mój link afiliacyjny do DM BOŚ znajdziesz tutaj (otrzymam wynagrodzenie, jeśli z niego skorzystasz, ale Twoja prowizja transakcyjna ulegnie zmniejszeniu z 0,29% min. 14 zł do 0,24% min. 14 zł, czyli jeszcze mniej niż w tabeli poniżej),
- jeśli XTB wprowadzi IKE i IKZE o obecnych opłatach (czyli 0% prowizji maklerskiej do wysokości obrotu 100 000 euro miesięcznie i 0,5% marży za przewalutowanie), to IKE i IKZE w XTB stanie się najlepsze do handlu mniejszymi kwotami (poniżej ok. 4200 złotych na transakcję), ale IKE i IKZE w DM BOŚ pozostanie najlepsze do transakcji większymi kwotami:
Ironia jest taka, że w kwestii prowizji transakcyjnej i opłaty (marży) za przewalutowanie najlepsze jest konto IKE i IKZE w BM mBanku, ale ze względu na wysoką opłatę depozytową moim zdaniem znacznie przegrywa z DM BOŚ, a w przyszłości potencjalnie też z XTB. Jeśli nie byłeś świadomy tej opłaty i chcesz przenieść konto IKE lub IKZE z BM mBanku gdzieś indziej, to proces przenosin (i kłopotliwą opłatę) opisałem we wpisie „Podwyżka opłaty depozytowej w BM mBanku. Jak i gdzie przenieść papiery?„.
IKE (ale nie IKZE) maklerskie z dostępem do papierów zagranicznych oferuje też BM Santander, ale minimalna prowizja transakcyjna i opłata depozytowa są tam tak wysokie, że nie widzę żadnego powodu, aby korzystać z obecnej oferty tego maklera w kwestii preferencyjnych podatkowo kont emerytalnych IKE.
Najlepsze IKE i IKZE do polskich ETF
Nie wszyscy wymagają od swojego IKE i IKZE dostępu do zagranicznych instrumentów finansowych, więc jeśli wystarczą Ci ETF-y notowane na GPW (nie jest ich wiele, więc mogę tu zaraz wszystkie wymienić), to będziesz miał wybór spośród większej liczby kont maklerskich. Oto ETF-y, które są obecnie notowane na GPW:
- ETF-y i ETC zagraniczne:
- 1) Akcje (USA): Amundi S&P 500 II UCITS ETF EUR Dist (ETFSP500, LU0496786574),
- 2) Akcje (Niemcy): Amundi DAX III UCITS ETF Acc (ETFDAX, LU0252633754),
- 3) Złoto: HANetf The Royal Mint Responsibly Sourced Physical Gold ETC (ETCGLDRMAU, XS2115336336).
- ETF-y polskie:
- 4) Obligacje (Polska, zmiennoprocentowe): BETA ETF Obligacji 6M Portfelowy FIX (ETFBCASH, PLBETWT00010),
- 5) Obligacje (Polska, stałoprocentowe i zerokuponowe): BETA ETF TBSP Portfelowy FIZ (ETFBTBSP, PLBTBSP00012),
- 6) Akcje (USA, szeroki rynek): BETA ETF S&P 500 PLN-HEDGED PORTFELOWY FIZ (ETFBSPXPL, PLBETFS00017),
- 7) Akcje (USA, technologia): BETA ETF NASDAQ-100 PLN Hedged Portfelowy FIZ (ETFBNDXPL, PLBETFN00018),
- 8) Akcje (Polska, duże spółki, dźwignia x2): BETA ETF WIG20LEV Portfelowy FIZ (ETFBW20LV, PLBEW2L00019),
- 9) Akcje (Polska, duże spółki, gra na spadki [short]): BETA ETF WIG20short Portfelowy FIZ (ETFBW20ST, PLBETF200011),
- 10) Akcje (Polska, duże spółki):Beta ETF WIG20TR Portfelowy FIZ (ETFBW20TR, PLBTETF00015),
- 11) Akcje (Polska, średnie spółki): Beta ETF mWIG40TR Portfelowy FIZ (ETFBM40TR, PLBETF400025),
- 12) Akcje (Polska, małe spółki): Beta ETF sWIG80TR Portfelowy ETF (ETFBS80TR, PLBSWTR00014).
Słowem: 12 ETF-ów i ETC, dzięki którym zbudujesz prosty portfel pasywny. Jeśli chodzi o konta IKE i IKZE do inwestowania w ETF-y z GPW, to najkorzystniej prezentuje się DM BOŚ oraz BM Alior Bank, przy czym Alior wygrywa dla małych kwot transakcji (do około 1300 zł), a DM BOŚ dla większych (powyżej 1300 zł na transakcję):
Zarówno DM BOŚ, jak i BM Alior Bank oferują zarówno IKE i IKZE, więc osoba szukająca dobrego IKE i IKZE maklerskiego do inwestowania w GPW nie powinna szukać dalej, tylko wybrać jedno z tych kont w zależności od kwot transakcji. Dlaczego ja wybrałbym z tej grupy konto w DM BOŚ? Z bardzo prostego powodu: bo daje dostęp nie tylko do GPW, ale też do rynków zagranicznych, np. Londynu, Frankfurtu i USA (dla akcji, bo ETF-y z USA są w Europie niedostępne), co czyni je pragmatycznym numerem 1 dla inwestora chcącego inwestować zarówno na GPW, ale potencjalnie także na rynkach zagranicznych.
Bardzo szczególnym rodzajem konta jest SUPERIKE, czyli IKE w BM PKO BP, które oferuje dostęp do instrumentów notowanych na GPW, ale jednocześnie także dostęp do polskich obligacji detalicznych (np. COI i EDO). Dzięki temu można inwestować na tym samym koncie IKE w zagraniczne ETF-y na akcje z całego świata oraz w polskie obligacje skarbowe indeksowane inflacją. SUPERIKE ma dość wysokie opłaty bieżące (opisałem je w tym wpisie na blogu), więc nie jest dla mnie kontem pierwszego wyboru i znacznie bardziej pasuje mi oferta DM BOŚ, w którym można inwestować w zagraniczne ETF-y spoza GPW oraz w polskie obligacje notowane na GPW Catalyst lub ETF-y na polskie obligacje skarbowe (BETA ETF Obligacji 6M lub BETA ETF TBSP).
Najlepsze IKE i IKZE do polskich akcji
Tabela najlepszych IKE i IKZE dla akcji z GPW przypomina tę dla ETF-ów notowanych na GPW z jedną różnicą: prowizja w DM BOŚ jest tutaj wyższa i wynosi 0,38%, a nie 0,25%, co sprawia, że BM Alior Bank wypada jednoznacznie lepiej od DM BOŚ:
Jeśli zatem chcesz inwestować na IKE i IKZE wyłącznie w notowane na GPW akcje, to najlepszym wyborem jest obecnie konto w BM Alior Banku. Inna kwestia to to, że nie polecam inwestowania na tak długoterminowych kontach w akcje z tylko jednego kraju, nawet jak tym krajem jest Polska (a może „zwłaszcza” jeśli tym krajem jest Polska), bo element dywersyfikacji geograficzno-walutowej jest dla mnie priorytetem w moim inwestowaniu.
Obserwuj mnie na Twitterze:
Subskrybuj mój kanał YouTube:
Najlepsze IKE i IKZE do polskich obligacji
Ostatni ranking w tym rozdziale to konta dające dostęp do GPW Catalyst, czyli notowanych w Polsce obligacji skarbowych i korporacyjnych, którymi można handlować na giełdzie. Wiem, że tego typu inwestowanie nie jest popularne wśród inwestorów pasywnych, ale jeśli ktoś chciałby inwestować w obligacje hurtowe (notowane na rynku) przez IKE i IKZE, to:
- przy niższych kwotach inwestycji najlepszym kontem do tego będzie (ponownie) konto w BM Alior Banku,
- przy wyższych kwotach inwestycji wygra konto w DM Michael / Ström z zastrzeżeniem, że kupimy tam wyłącznie obligacje (nie ma tam akcji i ETF-ów z GPW).
Warto przy okazji zauważyć, że procentowe prowizje transakcyjne dla obligacji z GPW Catalyst są zazwyczaj aż dwukrotnie niższe od prowizji związanych z kupnem i sprzedaży akcji z GPW. Podobnie zresztą mają się koszty depozytowe, które dla obligacji są niższe niż dla akcji, co jest związane z tym, że KDPW (Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych) pobiera mniejszą opłatę za przechowywanie obligacji.
Dlaczego nie polecam IKE i IKZE w TFI?
Mimo tego, że największa liczba Polaków wybiera zarówno IKE, jak i IKZE w ramach Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych, to ostatnim, co zrobiłbym, jest polecanie Ci prowadzenia tam konta w długim terminie. Wyjaśnię to, porównując koszty bieżące inwestowania w fundusze od TFI z kosztami bieżącymi dotyczącymi ETF, czyli funduszy notowanych na giełdzie, które kupimy przez IKE i IKZE maklerskie, których rankingi przedstawiłem wyżej.
Typowy koszt ETF-u przyjąłem w granicach 0,05 – 0,25%, ponieważ aż 65% aktywów klientów funduszy ETF było ulokowanych w funduszach o koszcie niższym niż 0,20% (obliczenia własne na podstawie danych portalu justETF z końca 2023 roku). Koszty, które tu prezentuję, pochodzą z tego wpisu ze strony analizy.pl i klasycznie dla polskich funduszy zawierają jedynie koszty zarządzania, które są jedną ze składowych TER. Prostymi słowami: mimo, że wartości w tabeli to przeciętnie około 1,2% rocznie, to jest to tylko jedna składowa kosztów, które całościowo mogą wynosić nawet 1,5% lub 2,0% rocznie. W porównaniu do kosztów ETF jest to po prostu zdzierstwo i zarazem powód, dla którego samodzielnie nawet nie porównuję ze sobą kosztów TFI i jedynie cytuję tu dane zgromadzone przez ekipę analizy.pl.
Czy wśród IKE i IKZE w TFI jakiekolwiek wyróżniają się jednak pozytywnie? Tak, są to fundusze TFI InPZU, które za zarządzanie pobierają 0,50% rocznie (ale ich łączne koszty i tak wynoszą często 1% i więcej). Opisałem je we wpisie „Fundusze pasywne InPZU – konkurencja dla ETF-ów czy nic ciekawego?„, rozwijając temat we wpisie „Jak inwestować małe kwoty rzędu 100 lub 200 złotych?„.
Dlatego właśnie jeśli już musisz (z dowolnego powodu, np. boisz się obsługi konta maklerskiego) prowadzić IKE i IKZE w TFI, to wybierz InPZU, czyli IKE i IKZE w PZU, bo istnieje szansa, że te fundusze będą notować wyniki podobne do indeksowych ETF-ów. Mimo wszystko polecam wybór IKE i IKZE maklerskich, które nie bez powodu zyskują od lat najszybciej na popularności spośród wszystkich rodzajów tych preferencyjnych podatkowo kont emerytalnych.
Szukasz taniego konta maklerskiego do akcji i ETF-ów?
Nota XTB: Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
Chcesz założyć IKE/IKZE z bogatą ofertą ETF-ów?
Mój link obniża prowizję na rynkach zagranicznych z 0,29% do 0,24%.
Szukasz zagranicznego konta maklerskiego?
Pełen ranking kont maklerskich do akcji i ETF-ów znajdziesz tutaj.
Przykłady portfeli na IKE i IKZE
Na sam koniec mam dla Ciebie kilka przykładów solidnych portfeli emerytalnych, które w długim terminie powinny bezproblemowo pobić polską inflację. Pamiętaj, że każdy z nas może prowadzić tylko 1 konto IKE i tylko 1 konto IKZE, dlatego musisz wybrać roztropnie instytucję, w której zechcesz je prowadzić.
Osobom, które zarabiają i oszczędzają bardzo dużo, np. około 100 000 złotych rocznie lub więcej, polecałbym inwestowanie w akcje zarówno na IKE, jak i na IKZE, np. w formie funduszu ETF na akcje z całego świata, np. 1 z poniższych:
Obligacje mogą kupować poza IKE i IKZE, co w długim terminie opłaci się bardziej, bo im wyższy zysk, tym więcej oszczędzą na podatkach przy inwestowaniu przez IKE i IKZE.
Sprawa komplikuje się, gdy IKE i IKZE stanowią całość inwestowanych w ciągu roku środków. Wariantów inwestowania jest wtedy bardzo dużo, a przykładowe z nich to np.:
- Prowadzenie IKE i IKZE w formie maklerskiej (np. w DM BOŚ) i zakup na tych kontach ETF-ów portfelowych (multi-asset) z rodziny Vanguard LifeStrategy, na przykład:
- Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF Accumulating (IE00BMVB5P51, V60A),
- Vanguard LifeStrategy 80% Equity UCITS ETF Accumulating (IE00BMVB5R75, V80A).
- Prowadzenie IKE w formie maklerskiej i zakup na nim ETF-u na akcje z całego świata (np. ISAC lub VWCE) a IKZE w formie IKZE Obligacje w PKO BP i zakup na nim np. indeksowanych inflacją obligacji EDO,
- Prowadzenie IKZE w formie maklerskiej i zakup na nim ETF-u na akcje z całego świata, a IKE w ramach SUPERIKE w PKO BP i kupowanie na nim zarówno polskich obligacji detalicznych, jak i ETF-ów akcyjnych notowanych na GPW.
Lista możliwości jest bardzo długa, a graficznie przedstawiłbym to następująco:
Niestety nie mamy w Polsce „idealnego IKE i IKZE”, czyli kont, które umożliwiałyby tanie inwestowanie w szerokie spektrum instrumentów, dlatego musimy sobie jakoś radzić i trochę kombinować. Pogdybam teraz, jakie byłoby idealne IKE i IKZE dla polskiego inwestora.
Jakie byłoby idealne IKE i IKZE?
- Marzą mi się konta IKE i IKZE, na których mógłbym inwestować tanio (maks. 0,3% za transakcję wliczając w to marżę walutową) z niską opłatą minimalną (maks. 10 złotych) lub bez opłaty minimalnej.
- Na takich kontach nie obowiązywałaby opłata depozytowa niezależnie od wartości zgromadzonych papierów.
- Możliwy byłby też handel ułamkami akcji i ETF-ów, aby bezproblemowo móc wydać całe zgromadzone na IKE i IKZE środki.
- Kluczowa byłaby dostępność instrumentów, a zwłaszcza to, aby możliwy był zakup zarówno zagranicznych funduszy ETF (np. na akcje z całego świata), jak i polskich obligacji detalicznych (np. TOS, COI lub EDO),
- Interfejs konta byłby prosty, zrozumiały i czytelny,
- Konto umożliwiałoby konfigurację uwierzytelniania dwuskładnikowego 2FA w celu odpowiedniego zabezpieczenia naszych inwestycji.
Na razie pozostaje to w sferze marzeń, ale dam Ci znać, jak pojawią się w Polsce IKE i IKZE spełniające te wszystkie kryteria.
Do powyższych dorzuciłbym 2FA, czyli uwierzytelnianie dwuskładnikowe oraz możliwość automatycznego inwestowania, oraz równoważenia proporcji portfela. Daj znać, jakie IKE i IKZE wybrałeś do swojego inwestowania oraz dlaczego oraz czy Tobie też marzy się IKE i IKZE oferujące te wszystkie rzeczy.
Podsumowanie
Pisząc ten wpis, bardzo zależało mi, aby był krótki i konkretny i pomimo wielu grafik myślę, że udało mi się to osiągnąć. Obecnie najkorzystniejsze są IKE i IKZE w następujących instytucjach:
- Do zagranicznych i polskich funduszy ETF: DM BOŚ.
- Do polskich akcji i obligacji notowanych na rynku: BM Alior Bank.
- Do polskich obligacji detalicznych: IKE i IKZE Obligacje (w tej kategorii nie ma żadnej konkurencji).
Jeśli XTB wprowadzi niebawem do oferty IKE i IKZE to wiele będzie zależało od tego, czy zrezygnują z wysokiej opłaty za przewalutowanie, czy nie. Jeśli tego nie zrobią, to IKE i IKZE w XTB będą najlepsze tylko dla osób inwestujących małe i średnie kwoty, a DM BOŚ pozostanie najlepsze dla inwestujących nieco większe kwoty.
Mam nadzieję, że ranking IKE i IKZE się przydał i że pomógł Ci podjąć decyzję o wyborze najlepszego IKE i IKZE dla Ciebie. Jeśli tak, to skomentuj i podaj wpis dalej, aby dotarł do jak największej liczby osób. Z góry dziękuję i pozdrawiam!
Mateusz, autor inwestomat.eu.
Zapisz się do mojego newslettera:
Zastrzeżenie
Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność. Autor bloga nie ponosi odpowiedzialności za treść reklam umieszczanych na blogu.
