Jeśli czytałeś „Dlaczego nie korzystam z usług robodoradców?„, to wiesz, że nie jestem fanem drogich usług robodoradztwa. Uważam je za trochę prostsze od samodzielnego inwestowania, ale za drogie, by było warte uproszczenia dokonywania transakcji (w tym równoważenia proporcji portfela).

Do wad robodoradcy Finax należą następujące aspekty:

• Finax ma (jak na to, co robi) wysoki koszt roczny. Jeśli ktoś nazywa usługę „tanią”, a jej koszt wynosi 1,2% rocznie (1% + VAT), to niech w Twojej głowie słowo „tania” zmieni się na „droga”. Finax kupuje ETF-y i z czasem równoważy ich proporcje, dokonując odpowiednich transakcji, za co bierze od kapitału 100 000 złotych 1200 złotych rocznie. Policz teraz, ile „wyparuje” Ci z kwoty o wiele większej przez 30 lat (bo Finax pobiera tyle co roku).
  • Aha, wielu komentujących argumentuje, że 1,2% zmienia się w 0,6%, jeśli kupimy jeden z dwóch płatnych abonamentów.
    • Po pierwsze: stale nie jest to tanio, bo do 0,6% dochodzi koszt ETF-ów w portfelu.
    • Po drugie: te abonamenty kosztują, więc policzcie, ile kosztuje Finax wraz z abonamentem.
    • Po trzecie: Finax zarządza portfelem, więc w Twoim imieniu kupuje i sprzedaje ETF-y. Generuje to w (prawie) każdym roku zysk podatkowy, więc jest podatkowo mniej efektywne od np. kupowania i trzymania przez lata funduszu Vanguard LifeStrategy.
• Rozliczanie podatku z inwestowania przez Finax jest kłopotliwe. Robodoradca w Twoim imieniu kupuje i sprzedaje ETF-y, generując zdarzenia podatkowe, które sam musisz później rozliczyć w PIT-38 na podstawie PIT-8C, który Finax wystawia. Rozliczenie podatkowe nie jest więc wcale prostsze od rozliczenia własnego inwestowania przez opisane wcześniej XTB.
• Finax nie oferuje usług IKE oraz IKZE. I raczej nie będzie ich oferował, bo nie jest zarejestrowanym w Polsce domem maklerskim (jest zarejestrowany na Słowacji).

Finax ma też swoje zalety:

• Finax jako pierwszy (i na razie jedyny) w Europie jest dostawcą usługi OIPE. Nadchodzące OIPE („europejskie IKE”) ma tam jednak kosztować około 0,72% rocznie, co sprawia, że zwolnienie z podatku giełdowego (19% zysku) w wieku przynajmniej 60 lat staje się przedmiotem dyskusji (i dobrym tematem na jeden z kolejnych wpisów).
• Inwestowanie przez Finax jest (podobnie jak inPZU) proste i automatyczne. Podobnie jak przez inPZU – wpłacasz i pieniądze są inwestowane zgodnie z wybranym wcześniej planem.
• Wpłacanie i transakcje w Finax są darmowe, czyli nie są pobierane koszty transakcyjne.

Jak bym nie próbował, to dalej nie mogę znaleźć większej liczby zalet usługi robodoradztwa Finax. Na pewno nie pomaga to niedawno ogłoszony koniec usługi robodoradcy AION Bank (wcześniej ETFMatic) oraz to, że koszty pokrewnej, ale młodszej (w Polsce) usługi Portu są dość zbliżone (więc nawet o niej nie piszę, bo to dla mnie klon Finax).