Jak zainwestować pieniądze z 500+? Obligacje rodzinne

Jak zainwestować pieniądze z 500+? Obligacje rodzinne

Jak pomnożyć środki z programu 500 plus?

Jesteś rodzicem, a może dopiero planujesz być? Interesujesz się programem 500+? Przeczytaj o Rodzinnych Obligacjach Skarbowych, odpowiedzi na pytanie „jak zainwestować pieniądze z 500+?”. Jednocześnie świetnej alternatywie dla wydawania środków z programu prorodzinnego partii rządzącej. Na początek zauważ proszę, że jeszcze nie tak dawno temu, bo w kwietniu 2016 świadczenia 500+ w ogóle nie było. Ojcowie i matki ciężko pracowali, ale udawało im się wyżywić swoje rodziny. Skoro wiesz, że bez świadczenia da się utrzymać rodzinę to dlaczego, zamiast wydawania pięćsetek na bieżąco miałbyś go nie zainwestować?

Jeśli zrezygnujesz z wydawania pieniędzy z programu 500+ i zamiast tego zrobisz to, o czym piszę w tym wpisie, odłożysz dla swojego dziecka pokaźną kwotę. Kwotę, którą spożytkujesz na jego studia, rozwój lub mieszkanie, gdy będzie tego potrzebować najbardziej. Co najważniejsze: zrobisz to w sposób bezpieczny i pokonujący inflacje, jaka by nie była i nawet zarabiający nieco ponad jej wartość. Zrób swojemu dziecku prezent wtedy, kiedy będzie go potrzebowało i przekaż mu solidną kwotę na start przy wejściu w dorosłość.

W skrócie

Z tego artykułu dowiesz się:

  • Jak uprawnienia do programu 500+ umożliwiają Ci inwestycję w najwyżej oprocentowane obligacje skarbowe.
  • Jak wiele zarobisz inwestując środki w Rodzinne Obligacje Skarbowe i ile możesz uzbierać tak dla swojego dziecka.
  • Kto może zakupić i jak dokonać zakupu tych obligacji przez internet.
  • Jak często dokonywać zakupu.
  • Jakie są wady i zalety inwestycji w takie obligacje.

Jak działają Rodzinne Obligacje Skarbowe (ROS)?

O tym, czym są obligacje możesz przeczytać we wpisie W co inwestować pieniądze w 2020 roku? Porównanie różnych aktywów. Skrótowo, cały mechanizm polega na tym, że jako obywatel RP pożyczasz państwu pieniądze. Każda obligacja ma z góry ustalony termin wykupu i stałe lub zmienne oprocentowanie liczone według konkretnego wzoru. Nie inaczej jest z obligacjami 500+, do których zakupu są upoważnieni rodzice, którzy już zainkasowali przynajmniej jedną wpłatę z programu. Obligacje 500+ występują obecnie w wariantach 6-letnim i 12-letnim i w chwili, gdy to piszę (18 listopada 2019 r., pamiętaj by sprawdzić obecne oprocentowanie, bo może być ono mniejsze lub większe w zależności od wartości stopy procentowej!) oferują bardzo atrakcyjne oprocentowanie. Zresztą zobacz sam:

obligacje 500+

„Pięćsetki” wyróżniają się bardzo atrakcyjną stopą zwrotu zarówno na tle innych obligacji skarbowych jak i obecnie oferowanych lokat bankowych. Zaletą tych papierów jest też to, że począwszy od drugiego roku inwestycji są indeksowane inflacją, czyli im wyższa jest inflacja, tym więcej zarobisz. Oznacza to, że papiery gwarantują, że nie stracisz na spadku wartości pieniądza.

Dla porównania oprocentowanie lokat bankowych zwykle uzależnione jest od stóp procentowych, które niekoniecznie podążają za inflacją (choć powinny). Istnieje więc ryzyko, że przy 3-4% inflacji w przyszłości stopy procentowe zostaną na poziomie 1,5-2%. Jeśli zdecydujesz się zainwestować tak swoje 500+ będziesz zarabiał nawet dwukrotnie więcej niż Ci, którzy wybrali lokatę. Jeżeli znasz lepiej oprocentowaną formę oszczędzania na dzieci to daj znać, ale ja o niczym lepszym jeszcze nie słyszałem.

Update 24/04/2020: skarb państwa właśnie ogłosił znaczną obniżkę oprocentowania większości serii obligacji. Detale w tabelce poniżej. Już od 1 maja 2020 r. zakup obligacji skarbowych 4-letnich już nie będzie tak atrakcyjny jak w chwili gdy pisałem ten artykuł! Obniżka oprocentowania obligacji skarbowych

Mój fanpage na Facebooku:

Polub i udostępnij znajomym, naprawdę warto 🙂

Jak wiele zarobisz, inwestując w Rodzinne Obligacje Skarbowe (ROS)?

Kupując dłuższy i bardziej opłacalny wariant, czyli obligacje 12-letnie w zależności od średniej inflacji w ciągu kolejnych 18 lat możesz się spodziewać solidnej stopy zwrotu. 12-latki są wysoko oprocentowane, bo aż na 3,2% w pierwszym roku i 2% + wartość inflacji w każdym kolejnym. Oczywiście od zysku musisz odjąć 19% podatek belki (PKO zrobi to dla Ciebie automatycznie). W zależności od średniej inflacji w latach 2019-2037 wyprawka dla Twojego dziecka będzie wynosiła od 130 000 zł do 185 000 zł.

Przyjmuję tu realistyczne założenie inflacji między 1%, a 5%. Dla przykładu w latach 2009-2019 średnia inflacja wyniosła 1,7%. Wystąpił też krótki okres deflacji (wzrostu wartości pieniądza), w którym obligacje te nie radziłyby sobie najlepiej, ale deflacja to rzadkość. Zakładając utrzymanie podobnego trendu inflacji, kupując regularnie obligacje 500+ dasz swojej pociesze 150 000 zł w dniu jej ukończenia 18 lat.

obligacje 500+ symulacja zwrotu

Jest to całkiem solidna kwota jak na oszczędzanie na swoje dzieci. Za takie pieniądze Twoje dziecko pójdzie na niezłe studia lub będzie miało spory wkład własny na mieszkanie. Rodzinne Obligacje Skarbowe są naprawdę świetnym sposobem na ulokowanie środków z 500+. Polecam go Tobie i wszystkim innym, szukającym odpowiedzi na pytanie „jak zainwestować 500+?”.

Kto może zakupić obligacje rodzinne ROS?

Rodzinne Obligacje Skarbowe kupisz tylko jeżeli jesteś beneficjentem programu 500+, czyli Twoje imię jest wskazane w decyzji o przyznaniu świadczenia. Mówiąc po ludzku: jeśli dwoje rodziców ma dziecko, które „łapie się” na program 500+ to jedno z nich może spokojnie kupić obligacje rodzinne ROS. Co ważne: nie muszą być to środki, które otrzymaliście faktycznie z 500+, ale są one limitowane właśnie wysokością otrzymanych na Wasze dzieci świadczeń.

Ile możesz kupić obligacji skarbowych ROS?

Kwota, którą przeznaczysz na oszczędzanie w tej formie nie może być wyższa niż wartość wypłaconych Tobie świadczeń 500+ od momentu ich przyznania, włącznie ze świadczeniem za bieżący miesiąc. Prościej będzie to wyjaśnić na przykładach: 

  • Adamowi urodził się syn w październiku 2019 roku. Jest listopad 2019, więc Adam może kupić obligacje za 1 000 zł (500 zł za październik i 500 zł za listopad)
  • Janek ma córki bliźniaczki, które przyszły na świat w maju 2017. Dopiero dowiedział się o Rodzinnych Obligacjach Skarbowych i chciałby je kupić za maksymalną kwotę. Mamy listopad 2019, więc Janek może nabyć obligacje za 31 000 zł (2 [dzieci] * 31 [miesięcy] * 500 zł)
  • Krzyśkowi rodzi się córka w grudniu 2019. Jako, że nie jest on jeszcze beneficjentem programu 500+, nie może on kupić Rodzinnych Obligacji Skarbowych, ale może on już zadecydować jak zainwestuje swoje 500+.

Ostatni ważny parametr to nominał jednej obligacji. Każda Rodzinna Obligacja Skarbowa ma nominał 100 zł. Oznacza to, że inwestując możesz na nie przeznaczyć jedynie wielokrotność stu złotych. W odróżnieniu od lokat, na które wpłacić możesz dowolną kwotę. Pamiętaj, że o odsetki nie musisz się martwić, bo otrzymasz się w dniu wykupu obligacji, czyli po sześciu lub dwunastu latach. Coroczne kupony z obligacji będą automatycznie doliczane do zgromadzonej kwoty. W momencie wykupu pieniądze trafią na Twój rachunek powiązany, o którym zaraz napiszę, bo to właśnie jego dane podasz w trakcie rejestracji konta.

Jak i gdzie kupić obligacje rodzinne ROS?

Zakupu ROS dokonasz na stronie www.obligacjeskarbowe.pl należącej do banku PKO BP. W interfejsie strony z łatwością znajdziesz „obligacje rodzinne” i przejrzysz bieżącą ofertę. Pamiętaj, że oprocentowanie tych produktów zmienia się z czasem, więc dane z wpisu mogą być nieaktualne, gdy będziesz go czytał. Jak kupić obligacje w trzech krokach:

  1. Zarejestruj się poprzez formularz rejestracji interfejsu obligacji banku PKO BP, przy rejestracji upewnij się, że podajesz właściwe dane swojego konta bankowego, z którego będziesz dokonywał wpłat
  2. Zaloguj się tutaj do interfejsu rachunku rejestrowego
  3. Aktywuj konto, czyli Czyli po prostu wykonaj i opłać dyspozycję zakupu obligacji, pamiętaj, że od dyspozycji zakupu na przelew masz do 7 dni kalendarzowych

Nie takie trudne, prawda? Lekką upierdliwością może być dla Ciebie to, że rachunek rejestrowy jest osobnym rachunkiem w banku PKO BP. Jest on jednak bezpłatny i jeżeli nie zamierzasz wykupować obligacji przed czasem nie zapłacisz nic za jego prowadzenie. Osobny interfejs logowania to jedynie drobna niedogodność w porównaniu z plusami, które oferują Rodzinne Obligacje Skarbowe.

obligacje 500+

Jak często kupować obligacje rodzinne ROS?

Jest kilka wariantów zakupu obligacji. Załóżmy, że przekonałem Cię do inwestycji w obligacje 12-letnie, ponieważ oferują wyższą stopę zwrotu i pozwalają dłużej inwestować każdą pięćsetkę. Sugeruje Ci kilka wariantów inwestowania w ROS-y:

  • [zysk: maksymalny, wygoda: niska] Inwestowanie comiesięczne. Pierwszego dnia każdego miesiąca logujesz się do interfejsu i składasz zlecenie zakupu za 500 zł. Kwotę pomnóż razy liczbę dzieci lub wedle osobistych preferencji.
  • [zysk: średni, wygoda: średnia] Inwestowanie kwartalne. Pierwszego dnia każdego kwartału, powiedzmy 01.01, 01.04, 01.07 i 01.10 logujesz się i zlecasz zakup za 1 500 zł (razy liczba dzieci)
  • [zysk: minimalny, wygoda: wysoka] Inwestowanie raz na rok. Pierwszego stycznia każdego roku logujesz się i zlecasz zakup obligacji za 6 000 zł. Pamiętaj że, by tego dokonać, musisz posiadać te środki na rachunku, z którego kupisz obligacje

Pamiętaj, że nie musisz wykorzystywać górnego limitu zakupu. Jeżeli, np. z uwagi na wysokie koszty żłobka dla Twojego dziecka, w danej chwili rozsądniej jest wydać dodatek na bieżące potrzeby to zrób to. Górny limit wpłat nie przepada, więc będziesz mógł go wykorzystać w bardziej dogodnym momencie swojego życia. Wpłata nawet 100 zł miesięcznie na takie obligacje to dobry pomysł, więc nie stresuj się jeśli nie dasz rady oszczędzać całej 500 miesięcznie! Istotne jest, że stosujesz oszczędzanie na dzieci, za które Twoje dziecko z pewnością będzie Ci w przyszłości wdzięczne!

Plusy i minusy inwestowania w obligacje rodzinne ROS dla beneficjentów programu 500+

Według mnie nie ma lepszej odpowiedzi na pytanie „jak oszczędzać na swoje dzieci?”, ale jeżeli nie jesteś przekonany przeczytaj subiektywne plusy i minusy rozwiązania:

  • (+) Bardzo solidna stopa zwrotu. Nawet przy niskiej inflacji (1-1,5%) bardzo prawdopodobnie przebije ona stopy zwrotu z lokat bankowych
  • (+) Decydując się na 12-letnie obligacje po zakupie możesz o nich zapomnieć. Nie będziesz musiał re-inwestować otrzymanych odsetek, gdyż będą one wliczane w oszczędzoną kwotę automatycznie.
  • (+) W razie deflacji (ujemnej inflacji) możesz stosunkowo tanio wykupić obligacje przed czasem. Ryzyko niskich stóp zwrotu jest zatem minimalne
  • (-) Brak możliwości automatyzacji zakupu. Pisałem w tym celu do banku PKO BP, ale niestety nie mają w planach ułatwienia comiesięcznego inwestowania. A szkoda, bo umożliwiając automatyczny zakup przy automatycznym przelewie z banku pozyskaliby znacznie więcej klientów. Idealnie Rząd powinien pozwolić Polakom nie odbierania świadczenia od razu, kosztem automatycznego zakupu takich obligacji

Podsumowanie

Jak zainwestować pieniądze z 500+? Rodzinne Obligacje Skarbowe zwane również obligacjami 500+ to zdecydowanie najlepszy sposób na zainwestowanie środków z programu. Jest to również najlepszy sposób na oszczędzenie solidnej kwoty na edukacje/mieszkanie/podróże dla swojego dziecka, gdy osiągnie pełnoletność. Niewątpliwym atutem programu jest to, że zamraża środki nawet na 12 lat oferując bardzo atrakcyjne „pokonywanie inflacji”.

Niezależnie od siły polskiej waluty Twoje pieniądze nie stracą wartości. Obecnie nie ma na rynku lepszego sposobu na to jak zainwestować 500+, więc serdecznie polecam te aktywa wszystkim rodzicom patrzącym nieco bardziej wprzód. Zauważ, że ludzie poza programem 500+ mogą kupić obligacje skarbowe na o wiele gorszych warunkach niż Ty. Skoro już państwo daje Ci ten przywilej to wykorzystaj go!

Bądź na bieżąco z moim newsletterem:

Zero spamu, maksimum wartościowej treści.

Zastrzeżenie

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Czytelnik podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność. Autor bloga nie ponosi odpowiedzialności za treść reklam umieszczanych na blogu.

5 2 głosy
Oceń artykuł
Obserwuj wątek
Powiadom o
guest
14 komentarzy
najstarszy
najnowszy oceniany
Komentarze dotyczące treści
Zobacz wszystkie komentarze